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CARTA DE INTERES AL AMIGO TENDERO Es importante para los amigos tenderos y particularmente para sus clientes habituales que son los residentes del barrio afectados por los créditos hipotecarios que han tomado por sus viviendas o sus locales, que sepan que existe una asociación orientada a la defensa de todos los ciudadanos respecto de los créditos que tiene con los Bancos. Esta asociación, la dirige el Dr. Fernando Salazar, abogado de la U. Del Rosario, especialista en el tema financiero y quizás la persona que con mayor tenacidad ha actuado ante la Corte Constitucional para tumbar el UPAC y defender los ciudadanos evitando que los Bancos les despojen de este patrimonio. ANUPAC orienta en forma gratuita la gente sobre sus derechos y ha evitado el despojo de las viviendas de mas de 20.000 familias. Es prudente que los tenderos lo tengamos en cuenta para poder colaborar con la comunidad que son nuestros clientes y que están siendo afectados para informarles que tienen derecho a contar con una defensa adecuada si están siendo demandados o bien para demandar la devolución de lo que los ciudadanos pagaron por concepto de UPAC y reducir así el valor de sus deudas hipotecarias. La sede principal de ANUPAC esta en la Cra. 5 No. 22-85 en Bogotá y sus teléfonos son 2834646 o 5601487. Pero cuenta con sucursales en las principales ciudades del país.
Por Fernando Salazar
Cuando pensamos en el Tratado de Libre Comercio, pensamos en que negociaremos una gran cantidad de bienes y servicios que podrían sacar nuestro país de la pobreza. Pensamos seriamente que podemos producir mas barato los mismos bienes y servicios que se negocian en los países del norte, o sea consideramos que gozamos de una serie de ventajas comparativas que nos permitirían ser competitivos en estos mercados. Es pues prudente que localicemos y analicemos estas posibles ventajas. Los elementos que tradicionalmente concurren a la producción son la tierra, el capital y el trabajo y es dentro de estos elementos que debemos verificar nuestros costos para determinar efectivamente nuestras posibles ventajas o desventajas y prepararnos y sortearlas. Con relación al primer elemento de la producción, la tierra, y dentro de ella debemos incluir los servicios públicos, es un elemento que así aparentemente pueda ser menos costoso, nos ubicamos lejos de los mercados del TLC y se verá menguada esta aparente ventaja por los costos del transporte de los productos, por una parte y por otra los servicios públicos están sumamente elevados al punto que se han vuelto tan costosos como en los Estados Unidos, por demás de manera incomprensible ya que deberían ser mucho mas baratos. Pero este es un elemento desventaja con el que ya contábamos y esta desventaja es la que requiere precisamente ser compensada por los otros elementos de la producción. Luego el elemento tierra es precisamente el elemento desventaja pero además agravado por unos ineficientes y costosos servicios públicos. Ahora bien en cuanto al Capital como elemento fundamental de la producción., que adquiere además capital importancia ya que de el depende la formación de nuevas industrias o el ensanchamiento de las existentes para atender el mercado ampliado del TLC. Desafortunadamente los costos del mismo en Colombia son extraordinariamente elevados. Mientras que un industrial Norteamericano consigue en los Estados Unidos un crédito a una tasa del 4% anual y en ella esta incluida una inflación del 1.2%, o sea a una tasa real inferior al 3% al año. Nuestros industriales se ven sometidos a tasas de interés del 30% a más al año. Tomemos por ejemplo una industria de calzado que produce 10.000 pares de zapatos al mes, para poder pensar en vender a una de las pequeñas cadenas de almacenas de los Estados Unidos tendrá que ensanchar su producción a 100.000 pares de zapatos mensuales o sea 10 veces mas de lo que venia produciendo. Esto le implicaría una probable inversión de 3.000 millones de pesos en maquinaria con nuevas tecnologías, implementación de controles de calidad y materia prima, pero tendría que pagar una tasa de interés anual de 90.000 millones por dicho capital, mientras que un industrial Americano estaría pagando por este mismo monto tan solo 9.000 millones. Ahora pues tendremos que entrar a preguntarnos si el tercer elemento de la producción, o sea el Trabajo, podrá soportar solo la carga de la desventaja de los anteriores elementos y además proporcionar la utilidad que promueva al empresario a producir. Siguiendo con el ejemplo, nuestro industrial entra a competir con un sobre costo financiero mensual de 81.000 millones por el alquiler del capital, pero no pasaría sino de 100 a 500. Compensaría la diferencia en el costo laboral el sobrecosto financiero? Los 400 empleados extra, incluyendo personal calificado implican para nuestro empresario un costo adicional de aproximadamente de 5.000 millones de pesos al año mientras que para un empresario americano esa misma nomina le implicaría 25.000 millones. Aquí si hay una verdadera ventaja comparativa y es la única, dentro de los elementos fundamentales que concurren la producción. La ventaja en costo de mano de obra es de 20.000 millones al año para nuestro empresario, pero su desventaja financiera es de 81.000 millones y vemos como la ventaja comparativa laboral no alcanza a compensar la diferencia de costo financiero. Inevitablemente tendremos que entrar a competir la apertura es inevitable pero tiene que serlo también en materia financiera, porque los colombianos no podemos seguir pagando la ineficiencia de nuestro pequeño oligopolio financiero. El
Estado tiene intervenir el crédito, lo hace la nación
mas capitalista de la tierra, los Estados Unidos y por disposición
presidencial ha mantenido bajas las tasas de interés, con mayor
razón lo deben hacer nuestros Gobiernos. El crédito no
es más que el producto de la captación del ahorro privado,
servicio público que requiere control y vigilancia del Estado LA VIVIENDA TEMA FUNDAMENTAL PARA EL REPLANTEAMIENTO DE LAS POLÍTICAS DEL GOBIERNO CON MOTIVO DE LAS RECIENTES ELECCIONES Por Fernando Salazar, Director de ANUPAC Las recientes elecciones lejos de constituir una situación contradictoria o una falta de respaldo al Presidente, anuncian mas bien la necesidad de orientar o implementar seriamente políticas de inversión social. En este sentido se ha vuelto primordial el tema de la vivienda, al punto que todos los candidatos a la Alcaldía de Bogota tocaron este tema no solo como derecho fundamental, sino como un mecanismo esencial para atender seriamente el tema de la seguridad. El concepto de Vivienda, esta ligado a la idea de morada o la habitación, es un refugio natural o construido por la mano del hombre en el que este habita de modo temporal o permanente. La vivienda marca un espacio de privacidad para el hombre y para su prole y ha sido por excelencia un elemento estabilizador de la familia y la sociedad que le proporciona seguridad tanto física como económica. En Cuanto a la seguridad física la vivienda en un sentido amplio es un elemento fundamental en el mundo animal, es parte fundamental para su supervivencia y proyección de las especies y lo es mas para el ser humano por dos razones: la primera por ser uno de los seres físicamente mas débiles de la naturaleza ya que carece de pelaje, plumaje o caparazones que le protejan de la intemperie o de otros animales, es pues el ser menos adaptado físicamente para soportar el medio ambiente que le rodea y segunda por cuanto sufrimos del complejo o sentimiento de pudor, elemento extraordinario que hace que la vivienda le sea primordial para el desarrollo y procreación. La vivienda es la seguridad de la prole y el símbolo por excelencia de la familia. Nuestra constitución consagra el derecho a la vivienda en el Articulo 51 como un derecho fundamental. La constitución nos sustrae entonces la vivienda del mundo de la especulación económica, para convertirla en un bien de carácter social y en una carga adicional para el Estado que debe garantizar la vivienda de los colombianos y asegurar una financiación adecuada de la misma. Sobre ello se ha pronunciado la H. Corte Constitucional manifestando que es un derecho de progresiva realización, por cuanto el Estado no tiene en la actualidad capacidad suficiente para entregar una vivienda a cada ciudadano, pero si ha quedado en claro que debe velar y promover políticas de vivienda y garantizar que la financiación de vivienda sea adecuada, esto es que se ajuste a la capacidad de pago de la ciudadanía. En el campo internacional es uno de los derechos humanos denominados de tercera generación, reconocidos como fundamentales y que deben gozar de especial promoción y proyección de los gobiernos. En cuanto a la seguridad económica, la vivienda es un bien caracterizado por una vida física larga y un costo de producción elevado, se le considera en muchas ocasiones no un bien de consumo, sino un bien de inversión, como es el caso particular en nuestro país. Tiene rasgos diferentes a otros bienes, pues requiere en las ciudades, de un suelo especialmente calificado para usos residenciales. Su comercialización y valoración no solo de su costo de producción sino también de su entorno, como la ubicación, vías de comunicación y otras facilidades como educación, recreación, seguridad, comercio. Es un respaldo de solidez patrimonial, de seguridad para la familia desde el punto de vista económico. Dignifica la familia y le da a las personas sentido de pertenencia. Nada confiere un mayor sentido de pertenencia que una vivienda, vincula al individuo a un sitio, a una comunidad a un país. La vivienda arraiga a la persona y no solo le confiere unos derechos sino que le impone una obligaciones y le disciplina para la vida en comunidad. La vivienda es pues estabilidad y seguridad social. La vivienda le confiere solidez patrimonial a la persona, le genera dignidad y credibilidad en su comunidad. Lo que ciertamente se traduce en seguridad para la comunidad. La posesión de vivienda reduce la criminalidad, pues quien nada tiene todo lo arriesga. La vivienda constituye también una garantía de salud para los ciudadanos pues la protección que proporciona al hombre le protege de multiplicidad de enfermedades causadas por los cambios climáticos y otras que le rodean en el medio. En la medida que la población accede a vivienda, se reducen proporcionalmente los costos sociales de inversión en salud. La vivienda es también un elemento primordial en la proyección de la educación, la solo posesión de vivienda implica educación. Es allí donde comienza la educación del individuo, alrededor de la familia y dentro de una vivienda. La vivienda siendo un bien fundamental para el desarrollo y protección de la familia y la seguridad ciudadana, debe convertirse en objetivo primordial de las políticas de Estado, solo si hay ese sentido de pertenencia elemental podremos construir una verdadera democracia e iniciaremos el camino hacia la paz, hacia una paz estable y duradera.
Una verdadera política de Estado debe pues atender 3 frentes en materia de vivienda y que desarrollamos en el proyecto de ley de vivienda que radicamos con ayuda del Senador Jairo Clopatofsky bajo el no. 116 de 2003 ante el Congreso de la Republica: 1.
La atención de las personas desposeídas y en nuestro caso
particular también de las personas desplazadas, mediante la creación
de lo que podríamos llamar albergues temporales para que con
la ayuda de las asociaciones de ciudadanos que vienen adelantando actividades
en este sentido y con la participación de las universidades podamos
redimir y reincorporar estos ciudadanos en actividades productivas. Por Fernando Salazar E., Director de ANUPAC Es sumamente interesante y diciente el resultado electoral que venimos de presenciar. Para algunos se presenta una situación contradictoria para otros el mapa político del país vario diametralmente, sin embargo me parece prudente mirar con algún detenimiento los resultados. En cuanto al Referendo la votación es alta, teniendo en cuenta primero que no hubo una maquinaria política detrás, presionando la gente a votar ni se le proporciono siquiera el transporte a los votantes que lo requieren y están acostumbrados a ello particularmente en la situación de subsistencia precaria y desempleo de la mayor parte de nuestra población en la cual el costo del transporte ciertamente constituyó un impedimento para salir a votar. Por otra parte no es equilibrado dejar sin valor los votos invalidados y en blanco, pues el sufragio se ejerció y es indispensable tenerlos en cuenta como quiera que expresan una opinión de protesta, que si hubiese sido mayoritaria probablemente se habría tenido que reconsiderar el contenido del referendo. Realmente solo podemos concluir que la votación que se dio es diciente y superior al verdadero abstencionismo. No es sino ver las elecciones presidenciales o las de Cámara y Senado o las que se dieron de gobernación alcaldías, concejos y asambleas, para entender claramente que el verdadero abstencionismo activo no se dio o por lo menos no fue diciente, ya que el resto, la historia prueba que son eternos abstencionistas. Con base en lo anterior, ya sea que salga o no el referendo, podemos concluir que el apoyo que tiene el presidente del país es enorme y lo ratifica en su cargo. En cuanto a la elección de la alcaldía de Bogotá, obedece probablemente a un sabio pronunciamiento del pueblo, es quizás consecuencia del sistema de democratización francés que hemos heredado. La elección del Sr. Luis Eduardo Garzón a la alcaldía de Bogotá, la segunda elección mas importante del país nos lleva a concluir, que la ciudadanía esta solicitando moderación por parte del gobierno nacional y pidiéndole destinar mas a la inversión social y a la equidad en el tema impositivo, para que se cumpla con la redistribución del ingreso nacional. Esto cual implica una reducción de los impuestos indirectos y el necesario incremento en los impuestos directos o sea que quien mas gana mas paga, lo cual es además justo por cuanto quien mas tiene, recibe una mayor protección de su patrimonio por parte del Estado. El pronunciamiento del pueblo es pues de moderación, es un pronunciamiento sabio y así habría que interpretarlo, ni tanto que queme al santo ni tanto que no lo alumbre, como dirían los Franceses, “es la convivencia” ambos mandatarios tendrán que moderar sus políticas y “vox populi vox Dei”.
Cursa
en el Congreso de la República un proyecto de ley de vivienda
de iniciativa popular para la financiación adecuada de vivienda
para todos los Colombianos. Este proyecto de ley con una idea financiera
y de inversión social sin mayor costo para el Estado puede ser
lanzado por la industria de la construcción y las industrias
conexas a niveles insospechados, permitiendo mitigar en mas de un 80%
el desempleo, disminuir sustancialmente el déficit fiscal, incrementando
la base tributaria sin generar colapsos por despidos e impulsar el país
hacia un desarrollo de tal magnitud que seriamente el país se
vería abocado hacia una paz sostenida y duradera. Sin necesidad
de auxilios, simplemente mediante la restitución por parte del
emisor en las cuentas de ahorro destinadas a los créditos de
vivienda de una pequeña parte de los valores inflacionarios de
los cuales se lucra y el control de las tasas de interés para
que no excedan el 6% anual en concordancia con lo dispuesto por la H.
Corte Constitucional. Si esto se realiza habría la seguridad
necesaria para la financiación de vivienda. Por medio de esta
financiación los ciudadanos querrán adquirir su vivienda
ya que se ganarían el costo de la inflación. Al despegar
la industria de la construcción despegarían todas las
industrias complementarias como las de materiales de construcción,
muebles, electrodomésticos, adornos, artesanías, servicios,
seguros, arte y demás, incluso la financiera. Esto no sería
un costo para el Banco de la República, pues ello le permitiría
efectuar progresivamente las emisiones necesarias para atender la nueva
demanda de bienes y servicios sin que ello genere necesariamente una
inflación puesto que habría un mayor volumen de bienes
y servicios en el mercado que absorberían dichas emisiones y
taparían ampliamente el costo de dichas devoluciones por concepto
de inflación que ya mencionamos. Lo anterior sin tener en cuenta
que al ampliarse el parque industrial y el volumen de transacciones
se generarían nuevos impuestos que harían innecesario
el empequeñecimiento del Estado como medio para conjurar el déficit
fiscal. VIVIENDA FUNDAMENTO DE LA SEGURIDAD CIUDADANA Y UN CAMINO HACIA LA PAZ Por Fernando Salazar E. Concepto El concepto de Vivienda, esta ligado a la idea de morada o la habitación, es un refugio natural o construido por la mano del hombre en el que este habita de modo temporal o permanente. La vivienda marca un espacio de privacidad para el hombre y para su prole y ha sido por excelencia un elemento estabilizador de la familia y la sociedad que le proporciona seguridad tanto física como económica. SEGURIDAD FÍSICA La vivienda en un sentido amplio es un elemento fundamental en el mundo animal, es parte fundamental para su supervivencia y proyección de las especies y lo es mas para el ser humano por dos razones: la primera por ser uno de los seres físicamente mas débiles de la naturaleza ya que carece de pelaje, plumaje o caparazones que le protejan de la intemperie o de otros animales, es pues el ser menos adaptado físicamente para soportar el medio ambiente que le rodea y segunda por cuanto sufrimos del complejo o sentimiento de pudor, elemento extraordinario que hace que la vivienda le sea primordial para el desarrollo y procreación. La vivienda es la seguridad de la prole y el símbolo por excelencia de la familia. Nuestra constitución consagra el derecho a la vivienda en el Articulo 51 como un derecho fundamental. La constitución nos sustrae entonces la vivienda del mundo de la especulación económica, para convertirla en un bien de carácter social y en una carga adicional para el Estado que debe garantizar la vivienda de los colombianos y asegurar una financiación adecuada de la misma. Sobre ello se ha pronunciado la H. Corte Constitucional manifestando que es un derecho de progresiva realización, por cuanto el Estado no tiene en la actualidad capacidad suficiente para entregar una vivienda a cada ciudadano, pero si ha quedado en claro que debe velar y promover políticas de vivienda y garantizar que la financiación de vivienda sea adecuada, esto es que se ajuste a la capacidad de pago de la ciudadanía. En el campo internacional es uno de los derechos humanos denominados de tercera generación, reconocidos como fundamentales y que deben gozar de especial promoción y proyección de los gobiernos. SEGURIDAD ECONOMICA La vivienda es un bien económico caracterizado por una vida física larga y un costo de producción elevado, se le considera en muchas ocasiones no un bien de consumo, sino un bien de inversión, como es el caso particular en nuestro país. Tiene rasgos diferentes a otros bienes, pues requiere en las ciudades, de un suelo especialmente calificado para usos residenciales. Su comercialización y valoración no solo de su costo de producción sino también de su entorno, como la ubicación, vías de comunicación y otras facilidades como educación, recreación, seguridad, comercio. Es un respaldo de solidez patrimonial, de seguridad para la familia desde el punto de vista económico. Dignifica la familia y le da a las personas sentido de pertenencia. Nada confiere un mayor sentido de pertenencia que una vivienda, vincula al individuo a un sitio, a una comunidad a un país. La vivienda arraiga a la persona y no solo le confiere unos derechos sino que le impone una obligaciones y le disciplina para la vida en comunidad. La vivienda es pues estabilidad y seguridad social. La vivienda le confiere solidez patrimonial a la persona, le genera dignidad y credibilidad en su comunidad. Lo que ciertamente se traduce en seguridad para la comunidad. La posesión de vivienda reduce la criminalidad, pues quien nada tiene todo lo arriesga. La vivienda constituye también una garantía de salud para los ciudadanos pues la protección que proporciona al hombre le protege de multiplicidad de enfermedades causadas por los cambios climáticos y otras que le rodean en el medio. En la medida que la población accede a vivienda, se reducen proporcionalmente los costos sociales de inversión en salud. La vivienda es también un elemento primordial en la proyección de la educación, la solo posesión de vivienda implica educación. Es allí donde comienza la educación del individuo, alrededor de la familia y dentro de una vivienda. La vivienda siendo un bien fundamental para el desarrollo y protección de la familia y la seguridad ciudadana, debe convertirse en objetivo primordial de las políticas de estado solo así construiremos una verdadera democracia construiremos e iniciaremos el camino a la paz a una paz estable y duradera.
LOS SALVADOS Y LOS SOBREVIVIENTES DE LAS DEUDAS EN COLOMBIA Dentro de un contexto de sobrevivientes y de salvados, es posible en Colombia demostrar que no han sido los planes de contingencia del gobierno Uribe los que en han reactivado y han hecho que varios colombianos hoy haya salido de las centrales de riesgos crediticios, por lo que es más acertado señalar que las reservas de divisa extranjera en Euros y en Dólares que están ingresando través de familiares de Colombianos, han hecho que se hayan saldado muchísimas deudas que se hacían impagables, el éxodo de Colombianos que difícilmente ven la posibilidad de volver, delegan en algún hermano con sus padres residentes en Colombia la transacción la conciliación y el pago total de la deuda, es de aclarar que el monto de las deudas que se han logrado sanear son deudas de mínima y de menor cuantía que están entre los 12 ,19 y hasta $31 millones dentro la estadística que manejamos como Asociación Nacional de Deudores del sector Financiero, y tenemos muy detectadas las tendencia del deudor, la primera son aquellos de los que podríamos señalar los sobrevivientes y son los que tienen reservas bastante grandes que les ha permitido flotar dentro de la crisis económica del país a esos Colombianos de mediana y gran industria, porque la pequeña con los micro créditos quebró, han podido sobrevivir y mantenerse al día en sus obligaciones, pero señalando que son una minoría, frente a los cuales los impuestos, el contrabando y la piratería les está despedazando poco a poco, los sobrevivientes son parte de los oligopolios, monopolios adscritos a los tres grupos económicos más fuertes del país, y según un diagnostico del Banco Mundial de cada $1000 que circulan en el país, $632 quedan en bienes y servicios ofrecidos por los oligopolios del país del sector privado, lo que debe decir que los dueños del dinero circulante está asignado cinco o seis empresarios monopolistas del sector productivo y el consumo.
Aliviar
la carga, si se perdonan delitos carcélales, las deudas civiles
deben ser susceptibles de perdón Por lo que la amnistía
política de perdón y olvido, y la negociación y
la condonación harán que la central de riesgos alivien
su pesada carga de 11 millones de colombianos enclaustrados en su habbeas
data, no por liberarlos a todos, pero si aliviar la carga. Y, para el
sector Tributario y de Infracciones de tránsito diseñar
políticas de pedagogía, de control vial, sentido preventivo
y No represivo, y no más legislación tan alcabalera, y
debe ser reinvertido en porcentaje en la pedagogía y el estímulo
a los nuevos ciudadanos para que tomen interés por el pago de
impuestos.
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